Десять лет Wise Wolves: разговор с Сергеем Стопневичем о том, как передать состояние детям и не потерять главное
Создать капитал — непростая задача. Сохранить его на протяжении десятилетий — ещё сложнее. Но, пожалуй, самое серьёзное испытание для состоятельной семьи начинается тогда, когда приходит время передавать накопленное следующему поколению. Ведь вместе с активами наследникам предстоит взять ответственность за семейное дело, научиться самостоятельно принимать финансовые решения и при этом найти собственный путь в жизни. Как подготовить детей к этой роли? Когда начинать разговор о деньгах и наследстве? И что важнее передать следующему поколению — состояние или ценности, благодаря которым оно было создано? Об этом мы поговорили с Сергеем Стопневичем, основателем Wise Wolves — международной финансовой группы, которая в этом году отмечает своё десятилетие. За эти годы компания прошла путь от идеи объединить различные финансовые услуги в одной структуре до создания технологичной экосистемы по управлению частным и корпоративным капиталом.
Как, а главное, почему появился Wise Wolves? Какую проблему вы увидели 10 лет назад и почему её решение требовало специальной структуры?
Большую часть своей карьеры я занимался созданием финансовых центров и организацией аутсорсинга в финансовой сфере. Поэтому хорошо видел, чего хотят клиенты — и частные, и корпоративные: получить максимальный сервис в одном месте, а не собирать его по частям у разных поставщиков. Отсюда и возникла идея создать на Кипре финансовый бизнес, объединяющий под одной крышей все ключевые сервисы, которые здесь можно выстроить: корпоративное обслуживание, трасты, брокерскую компанию, инвестиционные услуги, платёжный институт — и связать всё это в единую систему предоставления финансовых услуг и работы с клиентом.
Аналогичных структур на Кипре тогда не было. А для меня всегда было вызовом построить что-то новое, современное, технологичное — то, чего ещё не существовало. Так 10 лет назад, в 2016 году, появилась идея Wise Wolves — единой финансовой корпорации для состоятельных частных клиентов и корпоративного бизнеса.
Что происходило тогда в индустрии?
К 2016 году кипрский рынок был перенасыщен брокерскими компаниями и сервисами: многие крупные международные банки держали здесь дочерние структуры и предоставляли полный спектр услуг. Но единой системы, в которой клиент мог бы закрыть все свои потребности, не было ни у кого.
А дальше начался спад: компании закрывались, объединялись, пошла волна слияний и поглощений. Произошёл серьёзнейший передел рынка. Именно в этот момент, когда количество инвестиционных и брокерских компаний на Кипре сокращалось, я принял вызов и пошёл, так скажем, в обратную сторону — начал эти направления развивать.
Почему люди вам доверились в тот момент?
Доверие было заложено в основу компании с самого начала. Wise Wolves стартовала вместе с клиентами и партнёрами, многие из которых были моими друзьями — и остаются ими до сих пор. Построение бизнеса на репутации и доверии — моя философия.
В компании всегда чётко понимали это. Я начал работать с компаниями и клиентами, для которых моё слово было проверено временем, совместными сделками. Такая история и заложила основу Wise Wolves.
Дальше пошёл рост: сделка за сделкой. Начинали со сделок РЕПО, работы с ценными бумагами — акциями, облигациями. Затем пришли состоятельные клиенты, крупный частный капитал. И каждый раз, когда мы делали шаг вперёд — добавляли новые сервисы, продуктовые линейки — люди всё больше нам доверяли. Для меня было принципиально важно создать для клиентов максимально прозрачную систему, чтобы они чувствовали себя спокойно и в безопасности. Так что клиентская база росла вместе с компанией. И я очень этому рад.
Вы представляли, во что превратится компания через 10 лет?
Десять лет назад я хотел, чтобы компания стала международной и высокотехнологичной. Чтобы в ней работали максимально профессиональные люди. Чтобы у неё была репутация высокого уровня, выстроенная годами, и достаточная клиентская база. И чтобы на международном рынке Wise Wolves знали как устойчивую, солидную компанию, которой можно доверять, — с высоким уровнем сервиса, современными технологиями и очень сильной профессиональной командой.
По сути, нынешняя Wise Wolves — именно та компания, которую я представлял себе все десять лет.
Вы говорите, что работаете с семьями годами. Как выглядят такие отношения изнутри, что меняется на третий, пятый, на десятый год, после волны релокаций и смены резидентства?
И компания, и я сам работаем с семьями очень долго. Мы предоставляем финансовый сервис многим семьям и состоятельным людям, поэтому я внимательно слежу за их потребностями. И чаще всего история нашего сотрудничества выглядит так: в первые годы семья приходит с конкретными запросами — ей нужен сервис по определённым направлениям, по отдельным продуктам. Через несколько лет люди уже используют наши возможности по максимуму — получают полный, единый сервис внутри одной экосистемы.
И это очень ценно. Каждый клиент может прийти и поговорить напрямую с собственником компании — со мной или с моей семьёй. Может обсудить проблемы с менеджерами и решить их, получить по-настоящему профессиональные консультации и мнения, поучаствовать в лекциях по бизнесу, финансам, криптоактивам. Вот что получает семья.
Со многими клиентами мы сегодня очень тепло общаемся, стали друзьями. Нас объединяют общие ценности, интерес к филантропии. Это даёт интересные встречи и темы для разговоров, совместные мероприятия. По сути, мы стали единой семьёй Wise Wolves, где компания предоставляет свой сервис и работает во благо семей и сохранения их капитала.
Капитал одной семьи сегодня почти всегда находится в нескольких странах. Что это меняет в планировании и где чаще всего возникают «подводные камни»?
Действительно, так и есть. Многие семьи сегодня живут в разных странах и хранят капитал в разных юрисдикциях. Это требует правильного структурирования — и самого капитала, и наследия. Правильной работы со всеми видами активов: деньгами, недвижимостью, предметами искусства и другими. Создания систем наследования — фондов, трастов и подобных инструментов.
Подводные камни, как правило, возникают в стране, где находится капитал. Строгие налоговые правила, законы наследования, ограничения на использование капитала делают его очень уязвимым — и с точки зрения передачи по наследству, и с точки зрения сохранения.
Здесь и начинается наша работа. Мы разбираем: капитал находится в Англии, Швейцарии, Испании, на Кипре или в Арабских Эмиратах — что с ним будет в самой плохой, чрезвычайной ситуации? Самое важное: семья и каждый её состоятельный член должны заранее получать качественную, грамотную консультацию о том, что будет происходить с их активами в разных странах мира, и иметь возможность вовремя и правильно всё структурировать. Именно этим и занимается Wise Wolves.
Семья — это всегда несколько поколений. Как сделать, чтобы дело отцов не остановилось на поколении детей? Когда начинать вовлекать младших в дела семьи и как это выглядит на практике?
Да, и речь не только об отцах, но и о матерях. Заработать капитал — это большая работа. Ещё больше работы — сохранить его. И ещё больше — передать наследникам, сделать так, чтобы они умели капиталом управлять.
Это целая философия. Об этом нужно говорить внутри семьи, это должно стать частью отношений между поколениями. Детям важно понимать, как непросто было их родителям заработать капитал и как сложно его сохранять. А главное — значительная часть ответственности ложится теперь на них: сохранить капитал, приумножить и передать следующему поколению.
Вовлекать детей, с моей точки зрения, нужно с того момента, как они пошли в школу. Семейный капитал — такой же предмет обучения, только в семье. И знакомить с ним ребёнка должны близкие. За этим стоит большая работа: системы family governance, механизмы наследования, работа с наследниками. Этим направлением тоже занимается Wise Wolves. Мы разделяем взгляды наших клиентов на сохранение и передачу капитала следующим поколениям и помогаем воплощать эти принципы в жизнь — через встречи, обсуждения, лекции и создание необходимой инфраструктуры наследования.
Что родители должны передать детям, кроме активов? Нужно ли давать детям возможность ошибаться и какова цена таких ошибок?
Думаю, активы — лишь малая доля того, что родители могут передать по наследству. Гораздо важнее философия жизни, филантропия, понимание того, как устроено общество. Помимо наследования капитала в семье важно говорить о том, как формируется капитал, выстраиваются социальные отношения, как работают репутация и доверие, что такое ответственность за людей и за своё слово, как уважать чужой труд. Всё это передаётся из поколения в поколение вместе с активами — и часто оказывается важнее денег.
Конечно, детям нужно давать возможность ошибаться. Жизнь рядом с родителями, их пример показывают, как многих ошибок можно избежать. Но пока дети не пройдут все ступени развития, не совершат собственных ошибок, им сложно адаптироваться в мире и принимать по-настоящему серьёзные решения — в том числе по управлению капиталом и развитию бизнеса.
Родители всегда рядом. Но цена ошибки действительно может быть высокой. Именно здесь проходит тонкая грань между воспитанием, обучением и наставничеством.
Что происходит, когда поколения расходятся во взглядах: дети хотят другого бизнеса, другой страны, другой жизни?
Это естественно и нормально. Следующее поколение развивается, получает новые знания, у него формируется свой взгляд на вещи. И оно имеет полное право идти своим путём, следовать собственному импульсу. Так и должно быть.
С моей точки зрения, напротив, очень хорошо, когда ребёнок, вырастая, выбирает своё направление и движется вперёд: переезжает в другие страны, расширяет кругозор. Всё новое, что открывает жизнь, становится для него возможностью. И семейные ценности, сама структура капитала не должны мешать такому движению. Родителям важно поддерживать детей, чтобы наследник, выбрав другую страну или другое дело, оставался частью семьи и её общей истории. Считаю, дать детям возможности — одна из главнейших задач родителей.
К чему большинство семей оказываются не готовы?
Большинство семей не готовы к «часу Х». Мы всё время откладываем разговоры с детьми о наследии, формирование семейных ценностей, на которые потом можно опереться, работу по структурированию капитала. Мы, родители, отдаём все свои силы созданию активов. А самым ценным зачастую оказывается время, которое нужно посвятить воспитанию следующего поколения. И в какой-то момент приходит понимание, что именно его уже и не осталось — время упущено.
Как выглядит сопровождение семьи в вашем случае: какие конкретно вопросы закрываются в одном месте?
Wise Wolves, работая с семьями и состоятельными людьми, предоставляет полный спектр услуг в одном месте. Это разработка инвестиционной стратегии, сохранение капитала, расчётное обслуживание. Трастовые системы и семейные трасты — сегодня один из ведущих продуктов компании. Речь о недискреционных трастах: семья сама управляет заработанными капиталами и активами, не отчуждая их. По сути, мы формируем трастовую систему семейного управления капиталом.
Большую часть работы с семьями ведём мы лично — я и моя супруга как акционеры компании. Мы часто встречаемся с клиентами, обсуждаем вопросы сохранения капитала и family governance — как выстраивать отношения внутри семьи, договариваться и распределять роли. Во многом я опираюсь на собственный опыт. У меня шестеро детей, и в нашей семье все эти принципы работают на практике. Для меня важно, чтобы подход к управлению капиталом был не просто направлением бизнеса, но и частью истории моей семьи.
Внутри Wise Wolves создана уникальная лицензированная экосистема. В общей сложности у группы шесть лицензий, и это не предел — их количество растёт с каждым годом. Они позволяют выстроить все механизмы управления капиталом: брокерское обслуживание, расчёты, которые нужны здесь и сейчас, трастовые структуры — в том числе более сложные, с учётом разных активов в разных странах. Плюс корпоративное структурирование: создание инфраструктуры, компаний, юридической документации.
Отдельное направление, относительно новое во всём мире, — цифровое наследие. Мы выстраиваем механизмы, при которых семья передаёт цифровые активы в управление или по наследству.
И, наконец, мы предлагаем широкий набор обучающих инструментов для детей и наследников: онлайн-встречи, совместное формирование портфелей и стратегий, объяснение того, как устроено наследование и передача капитала. То есть Wise Wolves — это полноценная экосистема, где все вопросы семьи закрываются в одном месте.
Какую роль здесь играет цифровая платформа и что она даёт именно следующему поколению?
Над цифровой платформой мы работали более двух лет. Считаю, это следующий этап развития финансовых технологий: удобство, комфорт, скорость и независимость. Платформа объединяет целую финансовую экосистему — своего рода финансовое «лего». Работая в ней, ты получаешь максимально удобный доступ к информации, сервисам, к продуктовым линейкам. И всё это — всегда с тобой. Ты видишь, как твой капитал работает, как он движется, какие изменения происходят.
Для следующего поколения это особенно важно: цифровая среда для них естественна, и именно в таком формате им проще и интереснее погружаться в управление семейным капиталом. По сути, это и есть прогресс по итогам десятилетия. Начинали мы с классической модели работы в духе швейцарского private banking, а сегодня Wise Wolves — высокотехнологичная компания, которая развивается и создала суперсовременную онлайн-платформу.
Следующий год вы посвящаете теме next generation. Что это будет означать на практике для клиентов?
Да, следующий год мы объявляем годом Next Generation. Компания будет полностью сосредоточена на следующем поколении — и в продуктовых линейках, и в развитии. На практике это означает: лекции для наследников, работа с детьми, создание целой системы вокруг темы Next Generation.
Я хочу выстроить инвестиционные стратегии так, чтобы следующее поколение видело текущую работу тех, кто создаёт капитал, — своих родителей. Вокруг этого будет выстроено всё. Мы покажем, что работа с Next Generation — главная задача и что время на её решение нужно выделять прямо сейчас.
Если бы вы говорили с родителем, который только задумался о деловом разговоре с ребёнком, с чего бы предложили начать?
Я бы предложил сначала рассказать, какой путь прошёл сам родитель, зарабатывая капитал, и как это было непросто. А затем поговорить о том, каким он хотел бы видеть своего ребёнка — человеком, который будет сохранять этот капитал и передавать его следующему поколению.
Начинать нужно с малого. Сначала объяснить, что такое капитал, как тяжело он зарабатывается, сколько усилий и времени уходит на то, чтобы его создать. И уже потом постепенно развивать разговор — переходить к более сложным темам и к тому, как этот капитал сохранить.
Фото предоставлены Wise Wolves
