Так, средняя доходность сберегательных счетов со свободным доступом к деньгам (easy-access accounts) выросла с 2,54% до 2,6%, согласно данным аналитической компании Moneyfacts. При этом средняя ставка по двухлетним ипотечным кредитам с фиксированным процентом увеличилась с 5,59% до 5,96%, а по пятилетним — с 5,63% до 5,97%.

Особенно заметна разница в предложениях крупнейших банков страны. Средняя ставка по стандартным сберегательным счетам Barclays, HSBC, Lloyds, NatWest и Santander осталась на уровне 1,16%, несмотря на повышение базовой ставки Банка Англии на 0,25 процентного пункта, до 4%. Представитель Fairer Finance Джеймс Дейли обвинил банки в том, что они систематически недоплачивают вкладчикам с начала цикла повышения процентных ставок в 2022 году. По его мнению, разработанный Управлением по финансовому регулированию и надзору (FCA) план из 14 мер, призванный улучшить ситуацию на рынке сбережений, не принёс ожидаемых результатов.

Проблема возникла на фоне нового ужесточения денежно-кредитной политики. Согласно решению Банка Англии от 5 ноября, восемь из девяти членов Комитета по денежно-кредитной политике проголосовали за повышение базовой ставки до 4%. Регулятор объяснил решение усилением инфляционного давления, прежде всего из-за роста мировых цен на энергоносители. В сентябре годовая инфляция в Великобритании достигла 3,5%, а к середине 2027 года, по прогнозу Банка Англии, может приблизиться к 5%.

Для владельцев жилья повышение ставок означает дополнительные расходы. По оценке аналитика Moneyfacts Адама Френча, увеличение ипотечной ставки на 0,25 процентного пункта прибавляет около £37 к ежемесячному платежу по кредиту в £250 тысяч, оформленному на 25 лет. В первую очередь изменения затрагивают заёмщиков с плавающей ипотечной ставкой, в том числе привязанной к базовой ставке Банка Англии. Владельцы кредитов с фиксированным процентом столкнутся с новыми условиями после окончания действующего договора.

При этом разница между стоимостью привлечённых банками средств и доходностью кредитования увеличивается. У Barclays соответствующий показатель за первые девять месяцев года вырос с 3,59% до 3,7%, а у Lloyds — с 3,04% до 3,21%. Таким образом, банки гораздо быстрее реагируют на повышение базовой ставки при пересмотре стоимости кредитов, чем при определении доходности сбережений.

Напомним, ещё в 2023 году британский финансовый регулятор FCA представил план из 14 мер, направленных на улучшение условий для вкладчиков. Тогда проверка показала, что девять крупнейших поставщиков сберегательных продуктов в среднем перенесли на ставки по счетам со свободным доступом лишь 28% повышения базовой ставки, произошедшего с января 2022-го по май 2023 года. В отношении срочных вкладов этот показатель составлял 51%. В то же время действующие правила Consumer Duty обязывают финансовые компании обеспечивать справедливую стоимость продуктов для клиентов.

Впрочем, на рынке есть и более выгодные предложения. По данным Moneyfacts на 10 ноября, LemFi предлагает 5% годовых по счёту со свободным доступом к деньгам, включая временную бонусную надбавку. У Zopa и Family Building Society ставки достигают 4,56%, а у Tembo Money — 4,55%. Однако некоторые предложения предусматривают ограничения на снятие средств, максимальную сумму вклада или срок действия повышенной ставки. Для сравнения: стандартный сберегательный счёт Lloyds приносит 0,75% годовых, Barclays и NatWest — по 1%, HSBC — 1,04%, а Santander — 2%.

Разница может оказаться существенной даже для сравнительно небольших накоплений. Например, £10 тысяч на счёте с доходностью 2,6% принесут £260 за год, тогда как при ставке 5% доход составит £500, если процентная ставка сохранится на протяжении всего периода.

Эксперты рекомендуют вкладчикам регулярно сравнивать предложения банков и при необходимости переводить сбережения на более выгодные счета. Владельцам ипотечных кредитов, у которых подходит к концу период фиксированной ставки, советуют начинать поиск нового предложения заранее — обычно за три–шесть месяцев до истечения действующего договора.