Сегодня мы остановимся на стандартном случае: вам надо пойти к специалисту, как это сделать и как оплатить визит по своей страховке? Небольшой экскурс в терминологию (мы уже об этом говорили, но повторить всегда полезно). PMI – private medical insurance, по сути аналог ДМС в русскоязычной среде, но есть отличия по использованию.
Перед тем как мы перейдем к рассмотрению «как», хотелось бы подчеркнуть: к специалисту не обращаются по экстренным проблемам, например, ногу сломали сегодня и надо сделать рентген, наложить гипс. В таком случае будет разумно изначально обратиться в систему NHS, а уже повторный визит к специалисту и потенциальную операцию делать, воспользовавшись вашей страховкой.
Итак, рассмотрим необходимые действия пошагово.
1. Какой специалист вам нужен.
Часто мы уже знаем, к кому надо идти или подозреваем, или предполагаем. Стандартный путь – действовать через врача общей практики, он же GP. Как это сделать и почему это важно и нужно?
«Как» – существует несколько опций, начиная со своего районного GP, к которому вы приписаны по NHS (часто это достаточно сложно, потому что сейчас ожидание консультации достаточно долгое, но если у врача общей практики есть возможность принять вас достаточно оперативно, то это очень хороший вариант). Далее, через услугу GP по вашей страховке (по каким-то полисам есть GP, куда вы можете сходить «вживую», по каким-то страховкам это будет онлайн консультация). Далее, через частного GP (опять-таки «вживую» или онлайн, стоимость будет различаться так же, как и ожидание консультации – множество организаций, которые оказывают именно эти услуги).
И особый случай – как в примере выше, нога сломалась, рентген сделали и наложили фиксацию, но рекомендовали, чтобы посмотрел хирург ортопед (или любое другое обращение за экстренной помощью в систему NHS) – возьмите копию выписного письма из отделения скорой помощи и запишите подробно, что порекомендовал врач, который вас осматривал в больнице.
Итак, по результатам этого шага – вы обговорили свои жалобы на самочувствие с GP или получили первую помощь в отделении скорой помощи. Вы четко знаете, какой специалист (его медицинская специализация) вам нужен. И у вас на руках есть направление – referral letter или discharge papers.
«Почему это важно» и почему я просто не пойду в гастроэнтерологию, если у меня болит живот (например)? По нескольким причинам – не всегда, когда болит живот нужен гастроэнтеролог, иногда — это хирург, иногда — это может быть даже ортопед или онколог. Если вы пройдете через первичный осмотр с GP и честно опишете все симптомы и жалобы, GP сможет порекомендовать наиболее применимого специалиста.
И да, медицина — это где-то посередине между точной наукой и искусством, поэтому вполне может быть, что первый специалист просто подтвердит: случай не из его области и направит вас к другому специалисту. Это нормально! Многие диагнозы и соответствующее лечение появляются только после второй или третьей консультации с разными специалистами.
2. Как найти специалиста и сделать так, чтобы моя страховка это оплатила?
Здесь нужны два шага. Давайте разберемся сначала с «оплатить». Очень грустный и не оригинальный ответ: читайте свои условия страхования, там все написано. Но чтобы не углубляться в мелко написанный шрифт длинной с «Войну и Мир», разрешите мне привести примеры наиболее стандартных схем обслуживания.
a. Самый стандартный подход называется pre-authorisation, пре-авторизация. Это означает, если вам надо к врачу-специалисту и обследование (а практически, любое обследование в этой стране идет по рекомендации врача), то вам надо связываться со своей службой поддержки – customer service or operations. Может быть — через звонок или электронное письмо, или онлайн портал, или в крайнем случае (почти не встречается уже, слава Богу) по почте. При звонке вы описываете свою проблему, не супер подробно, но основные моменты, далее переходите к сообщению, что у GP вы уже были и вам рекомендовали обследование у Х специлиста. Вам могут задать дополнительные вопросы, в редких случаях попросят выслать копию направления к ним (в страховую компанию). И в итоге этого диалога вам огласят решение: считается ли это обращение покрытым страховкой, т.е. подпадающим под условия страхования и страховая компания готова это оплатить или нет. Если да – запишите номер авторизации (или это может быть номер страхового случая) и тому подобное. Это важная информация и вам еще она пригодится. Обязательно уточните, что именно покрыто страховкой – консультация, обследование (какое), анализы, повторные визиты, медикаменты (иногда они входят в покрытие тоже), и что делать, если врач назначит то, что на данный момент не было покрыто (обычно, надо будет перезвонить или написать онлайн, и озвучить, что еще было рекомендовано врачом).
На этом все – вы получили свое разрешение и номер на обращение к специалисту . Если вам отказали, просите письменного отказа, с указанием четкой причины, чтобы спокойно рассмотреть этот отказ и решить, возможно ли отказ опротестовать или нет.
b. Менее стандартный подход – это когда вы прикреплены к определенным медицинским учреждениям и это мед. учреждение от вашего имени общается с вашей страховой компанией и «утрясает» все вопросы – что покрыто, что нет. В таком случае вы обычно должны оставить какие-то финансовые гарантии (типа, кредитки) в медицинском учреждении и пока вас обследуют, лечат, мед.учреждение получит решение страховой – покрыто или нет и что именно.
Риск в данном случае очевиден. Если вы уже обследовались и лечитесь, а ваш случай не покрыт страховой компанией, то вы оплатите медицинские расходы самостоятельно, они просто будут списаны с вашей кредитки и вам придет копия счета с подтверждением оплаты.
c. Еще менее стандартный подход — вы обращаетесь за услугами врача или клиники самостоятельно, оплачиваете все, собираете медицинские отчеты, заполняете заявление о возмещении (claim form) и отправляете все в страховую компанию на рассмотрение и возмещение. Это один из самых дорогостоящих методов обслуживания полисов ДМС и поэтому практически все страховые компании от него ушли.
3. Теперь к вопросу, где искать врача-специалиста.
Самое простое – на сайте вашей страховой компании (или в любых других источниках, которые продвигает ваша страховая компания – например, буклеты, онлайн порталы и тому подобное). Если вы не нашли нужного специалиста, то самое лучшее позвонить (или онлайн) в свою страховую компанию и попросить помощи в поиске. Если ваша страховая компания не может вам организовать специалиста с оплатой, которая пойдет напрямую, но при этом страховая компания подтвердила покрытие вашего обращения, то вам надо получить дополнительное разрешение от страховщиков на организацию этого сервиса самостоятельно, на оплату самостоятельно и последующее возмещение в полном объеме вашей страховой. Идеально получить это подтверждение в письменном виде.
Когда эти этапы завершены, то следующий этап — поиск специалиста. Конечно, сарафанное радио или рекомендации друзей и знакомых – очень неплохой путь. Другой путь – искать профильное большое медицинское учреждение, например, детский госпиталь, если проблема с ребенком, там будут все специалисты. Или же наоборот — многопрофильную частную клинику, там присутствуют большинство специалистов. Еще путь – идти по сайтам врачебных ассоциаций. Например, нужен эндокринолог: находите медицинскую ассоциацию по данной специализации и там смотрите список эндокринологов (как в нашем примере) и их координаты. Вот ссылка на сайт (опять-таки, как пример) — https://www.endocrine.org/patient-engagement/find-an-endocrinologist-directory.
Не забудьте про основные медицинские сети, можно искать через них (на сайтах или по телефону), такие, как Circle Health Group (они же раньше назывались BMI Group) или же Nuffield Health и, конечно же, икона медицины в ЮК – Харлей стрит – историческое место скопления медицинских специалистов.
Ну вот вроде и все. Главное правило – хорошее планирование избавит вас от ненужного стресса. И не забывайте о бюрократии. Страхование — это бюрократия с человеческим лицом. Если есть правило, оно будет исполнено, если вам пообещали, то должны сделать (но тут важно понять, что обещано, и записать или получить в письменном виде, что было обещано конкретно и кем, чтобы иметь возможность потребовать исполнения в случае неожиданных проблем). И все всегда имеет свой reference number or claim number – это основа страхования J.
Не болейте!
