Покупка жилья в Великобритании — это не сделка, а этап жизни. Он может быть долгим и даже пугающим, особенно учитывая постоянные изменения в государственной политике. Однако существуют несколько госпрограмм, которые позволяют потенциальным покупателям, впервые входящим на рынок недвижимости (First-Time Buyers — FTB), быстрее пройти все «ступеньки» на пути к приобретению собственного дома или квартиры. Более того, кредиторы тоже стараются помочь будущим домовладельцам, предлагая гибкие критерии для FTB-участников и тех, кто меняет жильё. О нескольких таких программах и ипотечных продуктах рассказала брокер, ипотечный консультант «The Surrey Mortgage» Мария Данкова.
Государственная помощь
Схема: First Homes scheme действует в Англии, включая Лондон. Программа, поддерживаемая государством, которая позволяет покупателям недвижимости впервые приобрести новостройку со скидкой до 50%.
Основные ограничения:
- вам должно быть не менее 18 лет;
- вы должны быть FTB;
- вы должны иметь возможность получить ипотеку как минимум на 50% от стоимости жилья;
- ваш общий годовой доход должен составлять менее £80,000 (£90,000 для покупателей в Лондоне);
- цена после применения скидки не может превышать £250,000 (£420,000 в Лондоне).
Полезная ссылка: https://1newhomes.com/first-homes-scheme
Схема: Shared Ownership (SO) действует по всей территории Великобритании. Позволяет покупателям приобрести долю в доме и платить арендную плату за оставшуюся часть.
Основные ограничения:
- доля, которую можно купить, обычно составляет от 25% до 75%, её нужно финансировать либо с помощью сбережений, либо приобретая ипотеку (существуют ипотечные продукты с 0% первоначальным взносом для SO);
- часто возможна покупка дополнительной доли на более позднем этапе — это называется «staircasing»;
- необходимо платить арендную плату арендодателю (чаще всего это жилищные ассоциации или местные органы власти) за ту долю, которая принадлежит им (арендная плата, как правило, пересматривается ежегодно);
- а также платить ежемесячную арендную плату за землю и сборы за обслуживание, например, за содержание общих зон (Ground Rent and Service charge); причём сумма рассчитывается так, как если бы вы владели 100% недвижимости;
- все дома и квартиры в рамках программы Shared Ownership являются объектами аренды (leasehold). Недвижимость может стать свободной (freehold), когда все доли на 100% куплены (staircase).
Полезная ссылка: https://www.gov.uk/shared-ownership-scheme
Дополнительная помощь правительства в виде поддержки накоплений
Продукт: Lifetime ISA (LISA) действует по всей территории Великобритании — это сберегательный счёт, на который правительство добавляет бонус в размере 25% от ваших сбережений, до £1,000 в год, которые могут быть использованы для покупки первого дома.
Основные ограничения:
- вы должны быть не моложе 18 лет и не старше 40 лет, чтобы открыть Lifetime ISA. Первый взнос на LISA должен быть сделан до того, как вам исполнится 40 лет;
- вы можете вносить до £4,000 в год до достижения 50 лет;
- средства можно использовать для покупки недвижимости стоимостью до £450,000, при этом потребуется ипотека;
- Lifetime ISA можно потратить на покупку недвижимости только по истечении первых 12 месяцев с момента первого поступления денег на счёт.
Полезная ссылка: https://www.gov.uk/lifetime-isa
Ипотечные продукты
Лендеры также пытаются разработать продукты, которые позволят покупателям быстрее сделать первый шаг на рынке недвижимости в Великобритании. Ниже резюмированы самые полезные существующие схемы для различных типов клиентов.
| Тип клиента | Как это помогает | Топовые Лендеры | Схемы и комментарии |
| First Time Buyers (FTB) / Покупатели, у которых давно не было ипотек | Более щедрые условия займа и возможность депозита в 5% | Nationwide: Доход x 6
Halifax: Доход x 5.5 | Nationwide BS:- не было ипотеки последние 3 года,
- работа только в найме,
- общий доход £50,000+.
Halifax: - только один из покупателей должен быть FTB,
- работа только в найме,
- общий доход £50,000+,
- LTV 90%<.
|
| Небольшой или 0% депозит | Accord
Skipton BS
Barclays | Accord:- £5000 депозит (может быть подарок семьи даже не из UK),
- минимальный депозит 1%,
- только один из покупателей должен быть FTB,
- только дома, квартиры не подходят для этой схемы.
Skipton Track Record: - 0% депозита, если есть хорошая кредитная история и хорошая история снятия жилья.
Barclays Spingboard: - позволяет родственникам добавить деньги на депозит (100% депозита тоже возможно), но деньги вернутся им с процентами после 5 лет.
|
| Гаранторы ипотечного займа — Joint Borrowers Sole Proprietor | Gen H
Saffron BS | Доходы гарантора используются, чтобы увеличить объём займа. Эти лендеры способны давать длинные сроки по ипотекам, даже если гаранторы более пожилые, что делает ипотеку более доступной. |
| Покупатели с визой без постоянного места жительства | 5% депозит | Halifax
Darlington BS
Newcastle BS | Небольшой депозит позволяет накопить сумму в рамках UK и тем самым облегчить доказательство депозита. |
Полезная ссылки:
Nationwide BS: https://www.nationwide.co.uk/mortgages/first-time-buyers/helping-hand-mortgage/
Accord: https://www.accordmortgages.com/products/5k-deposit
Skipton: https://www.skipton.co.uk/mortgages/track-record-mortgage
Barclays: https://www.barclays.co.uk/mortgages/family-springboard-mortgage/
Если вы хотите обсудить конкретные обстоятельства, то можете забронировать время бесплатной консультации здесь или WhatsApp/call 07867448860.
А также заглянуть на мою страничку на Facebook: https://www.facebook.com/maria.dankova.792
